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2021平安開門紅金瑞人生21值得買嗎?怎麼樣?如何領?

來源:沃保網編輯整理   2020-10-14 10:39:14
導讀: 中國平安最新推出了2021開門紅產品——金瑞人生21,3年交,第5年領取,10年滿期,可搭配萬能賬户聚財寶20。

近期,平安人壽又新推出了一款開門紅年金險產品,它就是——金瑞人生21。這款產品可根據交費期間選擇保障10年或者15年,滿期時可以一次性領取基本保額。可搭配萬能賬户。


平安開門紅金瑞人生21條款介紹

產品詳解:


金瑞人生21每年領取的特別生存年金、生存年金和繳費期限有關,具體如下:

1)特別生存年金:3年:60%保費;5年:100%保費;10年:100%保費

2)生存年金:3年/5年:30%保額;10年:50%保額;

平安金瑞人生21年金險收益怎麼產生?如何領錢?

金瑞人生21年金險這類產品比較複雜,計劃書裏有大量專業名詞,很多人搞不懂是怎麼回事。

其實,我們可以把金瑞人生21年金險,簡單看作為兩個資金賬户:

●年金賬户: 在特定年限返還固定金額的錢。

●萬能賬户: 年金如果不領取,就會進入萬能賬户增值。

只要搞清楚,我們的錢如何通過兩個賬户增值,你就能看懂這款產品。

舉個例子:

如果30歲的王先生,買了一份平安金瑞人生21年金險,搭配萬能賬户聚財寶20,每年投入10萬元,連續交3年,基本保額為10.7萬;

資金增值過程分為3步:

步驟①:

30-32歲: 王先生每年需要向年金賬户投入10萬,3年共計30萬。

步驟②:

特別生存年金: 35歲-36歲,每年領取60%的年交保費,即6萬;

生存年金:37歲-39歲,每年領取30%基本保額,即3.2萬;

滿期保險金: 40歲時一次性給付100%保額,即10.7萬。

每年返還的年金如果不領取,就會自動進入萬能賬户按照實際的結算利率進行二次增值。

一般年金險的演示利率分為低、中、高三檔利率,低檔和中檔利率更有參考價值。目前只知道保底利率為1.75%,但實際的計算利率是不確定的,保險公司每月會在官網披露,也可以電話查詢。

步驟③:

如果急需要用錢: 可以從萬能賬户提錢,前5年會收取一定的手續費,手續費分別為:3%、2%、1%、1%、1%。

如果平時有閒錢: 也可以投入萬能賬户,享受增值,不過投入時也要交一定的手續費。另外,對於追加投入是否有金額的限制需要具體諮詢保險公司。

如果在這期間不幸身故,則賠付現金價值或已交保費*給付比例,取較大的一項。

給付比例:0-17歲為100%;18-40歲為160%;41-60歲為140%;61歲及以上120%。


平安金瑞人生21年金險值得投資嗎?

上面提到了萬能賬户的利率對於收益的影響是非常大的,因為實際結算利率是不確定的,但是為了能大概知道收益,計劃書上一般都會有演示利率。

聚財寶20演示利率分為低、中、高三檔,低檔一般就是保底利率1.75%,中檔是4.5%、高檔一般都是6.0%,一般低檔和中檔利率更有參考價值。

下面我們通過IRR來計算一下金瑞人生21在附加萬能賬户後,分別在保底和中檔利率下的收益率:


如果按保底利率計算: 經過50年增值,30萬所交保費變成了66.9萬。

如果按中檔收益計算:在第30年,收益率達到了3.91%,而這個收益還是不保證的,有可能高於這個收益,也有可能低一些。

高檔利率的收益率是比較可觀的,但一般很難達到,參考中檔利率是比較實際的。

注:以上演示只是為了更好的理解產品之用,具體還需以合同利益為準。

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投保年齡: 0-69週歲
保險期限:10/15年
適合人羣:個人
  • 產品特色: 屬於投資理財保障產品,按約定可領取生存金、特別生存金,期滿可領滿期金,還有身故保障。

保障項目:

  • 1.特別生存保險金:有
  • 2.生存保險金:有
  • 3.滿期保險金:有
  • 4.身故保險金:有
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